노후 준비하며 세금 혜택도 챙기자!

핵심내용

- 무엇인가요? 

  Savers Tax Credit(은퇴 저축 공제)은 전통 IRA, Roth IRA, 401(k) 등 각종 은퇴 계좌에 새 자금으로 기여한 금액의 10%, 20%, 또는 50%를 세금 공제로 돌려받을 수 있는 혜택입니다.

- 누가 대상인가요? 

  18세 이상이며, 전일제 학생이 아니고, 다른 사람의 부양가족으로 등록되어 있지 않은 납세자들이 대상입니다. 단, 연간 소득(AGI)이 IRS에서 정한 한도 내여야 합니다.

- 혜택 한도는?

  개인의 경우 최대 $1,000, 부부 합산 신고 시 최대 $2,000까지 받을 수 있습니다. 단, 롤오버된 자금은 포함되지 않으므로 반드시 새로 입금한 금액 이어야 합니다.

보너스 팁

- 세금 공제 VS. 공제액 차이 

  세액 공제는 납부해야 할 세금에서 직접 차감되므로, 단순 소득 공제보다 절세 효과가 큽니다.  

- 계획적으로 입금하기

  소득 한도와 기여 한도를 잘 확인하고, 연말에 가까워질수록 급하게 결정하기보다는 미리 계획하여 기여하는 것이 유리합니다.

마무리

Savers Tax Credit은 자신의 은퇴 자금을 늘리면서 동시에 세금 부담을 줄일 수 있는 멋진 혜택입니다.  

자격 요건과 소득 기준을 꼼꼼히 체크하고, 새 자금으로 기여하는지 확인하는 것이 중요합니다.  

정책 변경에 따른 최신 정보를 IRS 공지나 신뢰할 수 있는 재무 상담을 통해 확인하며, 여러분의 노후 준비와 절세 전략에 큰 도움이 되시길 바랍니다.